Amikor a karrierünk csúcsán vagyunk, gyakran távolinak tűnhet a nyugdíjas évek gondolata. A mindennapi teendők és kihívások közepette könnyű elfeledkezni arról, hogy a jövőbeli pénzügyi stabilitásunk alapjait már jóval előre meg kell teremteni. Ahogy azonban egyre közeledünk a munka világának végéhez, a nyugdíjba vonulás gondolata egyre inkább előtérbe kerül, és ekkor döbbenünk rá, mennyire fontos lenne felkészülni erre az időszakra. A nyugdíjas évek pénzügyi biztonsága azonban nem magától értetődő; proaktív tervezést és tudatos döntéseket igényel.
A nyugdíjazás nem csupán egy új életszakasz kezdetét jelenti, hanem egy olyan időszakot is, amikor már nem áll rendelkezésre az aktív munkavállalásból származó rendszeres jövedelem. Ebben a korszakban kiemelt jelentősége van annak, hogy elegendő forrás álljon rendelkezésre az életminőség fenntartásához, az egészségügyi kiadások fedezéséhez, és akár a megérdemelt pihenésre, utazásra is. Célunk, hogy segítsünk Neked a legjobb döntések meghozatalában, hogy a nyugdíjas éveidet anyagi gondok nélkül élvezhesd.
Miért érdemes minél hamarabb elkezdeni a nyugdíj- előtakarékosságot?
A nyugdíjba vonulás sokak számára távoli jövőképet fest, de a jól megtervezett nyugdíjas évek kulcsa a korai és tudatos pénzügyi tervezésben rejlik. Magyarország jelenlegi demográfiai helyzete és a nyugdíjrendszerek kihívásai különösen hangsúlyozzák a privát nyugdíj-megtakarítások jelentőségét.
A demográfiai változások hatása a nyugdíjrendszerre
Magyarországon, mint sok más országban, a csökkenő születési arány és az emelkedő élettartam nyomást gyakorolnak az állami nyugdíjrendszerekre. Ez azt jelenti, hogy a jövőben egyre kevesebb aktív munkavállaló áll majd rendelkezésre ahhoz, hogy az idősebb generáció nyugdíját finanszírozza.
Ennek következtében számos szakértő és pénzügyi elemző úgy véli, hogy az állami nyugdíjak értéke csökkenhet, és nem biztosítanak majd elegendő támogatást az időseknek a megélhetésükhöz. Forrás: KSH
Állami támogatások és adókedvezmények
A magyar állam támogatja a nyugdíjcélú megtakarításokat 20%-os SZJA-jóváírással, ami évi maximum 100 000 - 150 000 forint között mozog. Ez a jelentős támogatás segít abban, hogy a befektetett összegek gyorsabban növekedjenek. Lejáratkor az összegyűjtött pénz kamatadó mentesen felhasználható.
Nyugdíj-előtakarékossági lehetőségek
Nyugdíjbiztosítás A nyugdíjbiztosítás legnagyobb előnye, hogy a kötéskori nyugdíjkorhatár számít, tehát jelenleg be lehet fixálni 65. születésnapunkra a lejáratot. Az elkövetkezendő években várhatóan ez emelkedni fog, így érdemes minél előbb cselekedni, ha szeretnénk előbb megtakarításunkhoz jutni. Az államtól független megtakarítási forma, ahol különböző befektetési alapba tudjuk elhelyezni pénzünket, amit világszintű vagyonkezelők kezelnek. Az éves befizetésünk után 130.000 Ft adókedvezmény jár.
Önkéntes nyugdíjpénztár Az önkéntes nyugdíjpénztár a legrégebbi nyugdíj-előtakarékossági forma, mely már 30 éve elérhető a lakosság számára. A pénztárak esetében használható ki a legmagasabb adókedvezmény, amely szám szerint 150.000 Ft évente. A befizetése önkéntes, ami azt jelenti, hogy nem kell kötelezően fizetni minden hónapban és már kis összeggel is elkezdhető, akár 5-10 ezer Ft-tal. Befektetés szempontjából általánosságban 2-4 portfólió közül lehet választani kockázatvállalás alapján. A hozam része 10 évet követően adómentesen kivehető. Viszont a teljes tőkéhez csak a akkor érvényben lévő nyugdíjkorhatár alapján tudunk hozzáférni, ami várhatóan emelkedni fog az évek során.
Nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) A NYESZ egy személyre szabott megtakarítási számla, amely lehetővé teszi a befektetések széles körét, és szintén élvez adókedvezményeket. Ennél a legalacsonyabb a három lehetőség közül, évente 100.000 Ft igényelhető vissza. Ez a megtakarítási forma azokhoz illeszkedik, akik szeretnék közvetlenül kezelni befektetéseiket, mivel magas szakértelmet igényel.
Mikor érdemes elkezdeni?
Minél előbb kezdünk el nyugdíj-megtakarítást, annál jobb. A kamatos kamat hosszú távú hatása jelentősen növelheti a megtakarítások értékét, így korai kezdéssel kisebb havi befizetésekkel is jelentős összeget gyűjthetünk össze, ami lehetővé teszi, hogy kiegészítse az állami nyugdíjat és fenntartsa életszínvonalát. Az adókedvezmény visszaigénylésével pedig az évtizedek során egy jobb autó árát is visszakaphatjuk a befizetett személyi jövedelemadónkból.
A nyugdíjmegtakarítás népszerűsége
Az utóbbi években egyre több magyar dönt úgy, hogy saját kezébe veszi a jövőjét, és nyugdíj-előtakarékossági szerződést köt. A folyamatosan növekvő népszerűség mutatja, hogy az emberek felismerik a privát megtakarítások jelentőségét, különösen azok, akik alacsony állami nyugdíjra számíthatnak.
Hogy számodra melyik lehetőség a legmegfelelőbb hosszú távon, ezt ne bízd a véletlenre. Segítségünkkel személyre szabottan tudod kiválasztani a hozzád legjobban illeszkedő megoldást.
Comentarios